提前计划退休金的储备跟保值增值

发布日期:2021-01-25 04:46   来源:未知   阅读:

  此外,张女士的黑金卡还可享受跨行转账手续费减免、配发专属信用卡,以及机场贵宾登机、顶级高尔夫畅打、免费健康体检、就医绿色通道、出国留学及移民等多项增值服务。

  张女士,40岁,大学老师;爱人李先生,45岁,自营企业主,自营企业为家庭重要收入起源。女儿初中即将毕业,预备3年后在美国读大学;有房有车,张女士目前在我行金融资产320万元,企业资金与家庭资产已隔离,其中存款50万元,银行年以内短期理财270万元。家庭年收入100万元,年支出30万元。客户渴望孩子能接受良好的教诲,退休后能坚持现有的生活品质,享受人生。

  张女士和李先生作为成功富裕人士,领有温馨幸福的家庭和丰盛的资产,但目前的理财过于保守,容易被通货膨胀侵蚀,且缺乏保险规划和养老规划。针对该家庭的实际情况,能够做出如下规划:

  要提前准备留学资金 3年后需准备100万送孩子去美国留学。这部分需求和时间判断,可考虑配置100万1至2年期专属理财产品,在保障资金保险的同时提高投资收益,www.934321.com

  器重家庭保障打算,防范意外发生 鉴于家庭主要收入来源为李先生,应为李先生配置定期寿险、意外险跟重疾保险,防止李先生浮现意外时家庭生活品德大幅下降。另外也应给爱人购买份重疾保险。根据保险“双十”准则,每年投资10万元为家庭构建1000万元的保险额度保障。

  记者 王佳?

  提前规划退休金的储备和保值增值 目前该家庭的理财过多集中于短期理财,提议拿出100万做养老计划,可能购置2年期以上专属中长期理财产品或信托产品,此外每年可拿收入的10%即10万用于基金定投,获得长期复利效应。为了保持退休后的生涯品格,尤其是解决将来“空巢家庭”养老问题,倡导张女士和李先生配置养老保险,中信银行联合保险公司推出“幸福有约终生养老盘算”,每年可拿出收入20万元期缴10年,解决未来养老资金的同时附加高端养老社区服务,提前锁定退休后入住养老社区的资格。

  理财规划:

  重视家庭应急筹备金跟资产流动性管理 倡议家庭预留3至6倍月支出的应急准备金即可,可将50万现金降为20万,残余30万用于中短期理财投资。20万现金部分可以中信银行“每天快车”理财和货币基金为主要配置,“天天快车”理财产品资金安全灵活,工作日内可随时赎回,本金实时到账,收益高出活期存款十多少倍。100万用1年期以内中短期理财投资,保持整体资产流动性。

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